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怪老子教你這樣算:解答一生財務問題

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  • 《怪老子教你這樣算:解答一生財務問題》



    算投資、挑貸款、規畫退休金

    怪老子按步驟圖解教學

    從頭打好基礎,理財路步步踏實!

    ★「怪老子理財」版主、精算達人蕭世斌籌備2年再推重量級新作

    超詳盡!生活中會遇到的各種財務問題,原來可以這樣算出答案!

    超實用!教你自製財務Excel試算表,推算複利、投資報酬率、即時更新股價和營收,自己就能辦到!

    一生中,會遇到無數與「錢」有關的理財問題,從存錢、投資、保險、貸款、準備退休金......。你是否總想選個最有利的方案、最能賺錢的投資工具,卻常常事與願違?當你面對財務問題總是徬徨無措,絕不能錯過這本書!

    作者蕭世斌學理工出身,他做出投資決策前,一定會先經過數字驗證,而Excel就是最好的幫手。本書以白話的口吻,幫助大家徹底通曉「投資」的基本原理,同時搭配Excel實際試算。你將會知道,扎穩知識根基,絕對是累積財富不能缺少的基礎。

    ※本書重點內容:

    1.讓Excel成為超級助手:只要懂原理,運算工作通通交給Excel,只要幾個公式,就能解答大部分財務問題!

    2.學習自製資產現況表:股票投資人必學!打開檔案,股價、市值自動更新,管理好便利。

    3.定存、儲蓄險哪個優:根據現金流貸款投資ptt入方式,選用適當算式獲知實際報酬率,評估最佳效益。

    4.選擇最有利的貸款:貸款方案琳瑯滿目,懂得計算總利息,再根據自身還款能力挑出最佳選擇。

    5.規畫壽險保額:買太多有負擔,買不夠又怕家人沒保障,教你從實際需求,並加計通膨變數,推算出最適合的保額。

    6.存退休金從現在開始:及早計算退休準備金,算出現在每月存多少才足夠,面對老年生活不心慌 。

















    • 作者介紹







      怪老子

      本名蕭世斌。「怪老子理財」站長、《Smart智富》月刊專欄作家。台灣科技大學電子工程學系畢業,在科技業工作25年,40歲才開始學理財,50歲達成財富自由。退休後成立「怪老子學堂」,將喜愛的理財教育視為第二生命。

      相信正確的方法一定來自扎實的理論基礎,而Excel正是用來驗證的最佳工具,作者希望讀者不僅學理財,更要懂得善用Excel,靠自己找到所有財務問題的答案。

      著作:《第一次領薪水就該懂的理財方法》、《怪老子帶你看懂財報選好股》、《怪老子教你 理專不想告訴你的穩穩賺投資法》、《怪老子教你 這樣算 解答一生財務問題》

      怪老子理財

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    • 轉貸房貸30年

      推薦序 半通本書 財務無憂 文│《Smart智富》月刊社長 朱紀中

      自序 人生重要時刻 靠Excel做對財務決策 文│怪老子(蕭世斌)



      第1篇行前準備篇



      站穩馬步 製表快速上手

      1-1 掌握簡單觀念 就足以解決多數財務問題

      1-2 運用「填滿功能」 資料再多也不怕

      1-3 認識「絕對參照」 正確複製運算公式

      1-4 學會「定義名稱」 日後管理快速又方便

      1-5 活用「定義表格」 計算時不必再動手寫公式

      第2篇基礎技巧篇

      掌握要點 搞定複雜運算

      2-1 輸入公式活用2方法 製表事半功倍

      2-2 善用「查詢函數」 快速比對大量資料

      2-3 2函數搭配使用 輕鬆解決多條件查詢

      2-4 搞懂「邏輯函數」 自動判讀多項條件

      第3篇財務概念篇

      導正觀念 難題迎刃而解

      3-1 想做對重要金錢決策 必學5大財務函數

      3-2 了解「現金流量」 正確評估投資、貸款

      3-3 分清期初與期末 計算重要金流不出錯

      3-4 6種常見財務問題 輸入參數就能快速解答

      3-5 現金流量逐期成長 須採用「有效報酬率」計算

      3-6 現金流不定期或不定額 用2函數求得現值

      3-7 認識內部報酬與外部報酬 拉高投資績效

      3-8 依據不同資金進出狀況 正確計算報酬率

      3-9 注意3眉角 降低IRR函數出錯機率

      3-10利用「運算列表」 一次算出數值變化的多種結果

      3-11從本利和逆向回推每期金額 就用「目標搜尋」

      第4篇實用招式篇

      抓住竅門 輕鬆網羅資訊

      4-1 學會擷取網頁資料 資產報酬自動更新超便利

      4-2 製作動態查詢表 輸入股號就能抓取營收資料

      4-3 自製股價還原圖 正確評估長期投資績效

      4-4 善用2大財經資訊網 取得完整歷史股價

      第5篇投資理財篇

      聰明滾利 躋身富人行列

      5-1 投資就是用現在的錢買未來的錢

      5-2 用未來值回推現值 評估投資、貸款是否划算

      5-3 徹底搞懂單利與複利 及早達成財務自由

      5-4 高報酬搭配複利加速器 讓資產呈爆炸性成長

      5-5 要讓資產快速翻倍 報酬率是關鍵

      5-6 為求績效衝高報酬率 還須留意「波動風險」

      5-7 認識名目報酬、有效報酬 精確計算未來淨值

      5-8 自己算物價複合成長率 估算財務目標無誤差

      第6篇保險規畫篇

      精省費用 打造全面保障

      6-1 理財不可忘記保險 資產少的人更需要留意

      6-2 精確評估保額 自製便宜大碗壽險組合

      6-3 儲蓄險保障偏低 著重存錢功能應精算報酬率

      6-4 將保障、儲蓄拆開規畫 資金運用更有效益

      6-5 自製投資型保單 不讓保險公司扒層皮

      第7篇貸款評估篇

      壓低利息 無痛清償債務

      7-1 善用5技巧 挑最有利貸款方案

      7-2 自製貸款攤還購屋貸款利率表 了解每期本金、利息繳款比率

      7-3 善用IRR函數 還原分段式貸款年利率

      7-4 看懂銀行貸款方案 衡量未來繳款能力

      7-5 轉貸是否划算 用一道公式就能簡單評估

      第8篇退休籌備篇

      提前準備 老年安心樂活

      8-1 規畫退休金 準備到100歲才安心

      8-2 妥善分配資產投資比重 打造永續現金流

      8-3 用平均餘命計算勞退金 月領比一次領更划算

      8-4 模擬市場可能波動 避免錯估退休金



















    自序

    人生重要時刻靠Excel做對財務決策

    文│怪老子(蕭世斌)


    如果無法自行估算一檔股票值多少錢,為何敢將辛苦賺來的錢投資這檔股票?如果你不知道債券是什麼,難道投資債券型基金不怕虧損嗎?有太多的投資者無法評估投資標的,僅聽號稱是專家的建議,盲目地買進賣出,這樣的投資方式想要獲利也難。

    想要在這詭譎多變的投資環境獲得好績效,唯有將馬步確實站好,充實自己的投資理論基礎,才是釜底抽薪的辦法。只是許多投資者一看到數字就怕了起來,學習意願自然低落。

    如果有一本書,可以讓投資理論變得親民,將繁雜的數學理論化為一般人聽得懂的語言,學習起來自然輕鬆容易;再佐以Excel 試算表,讓理論以數字清楚呈現,這就是本書最主要的目的。

    Excel 是投資理財必備之工具,不只學習理財時用得著,在實務應用上也非常需要。記得當初學習投資學,閱讀波動風險章節時,書上描述股票的報酬呈現「常態分布(Normal Distribution)」,又稱「鐘型曲線」(詳見註1)。心中不免納悶「真的是那樣嗎?」這跟我們的了解很不一樣,股價的技術線型不都是上上下下地波動,怎會出現規律的鐘型曲線?於是我就動手用Excel 照著書上所述方法,將台積電(2330)3 年的月報酬率次數分配用直方圖畫出,還真的出現常態分布。從此,我再也沒有懷疑過股票的可分析性。

    實務上,Excel 發揮了相當強大的功效,當保險業務員介紹一份保單給我時,我會實際試算一下年化報酬率是多少,藉以判斷是否值得買。在定存股炒得很熱門時,我就會用Excel 試算殖利率對股價波動的影響。幾乎在我遇到投資問題時,很自然地就會用Excel 試算來化解我心中的疑惑,可想見我對Excel 依賴的程度有多高。

    其實,一生中會面臨許多的投資決策,例如中華電(2412)的股價來到了每股100 元,是否值得買呢?目前房貸利率那麼低,而手中正好有一筆獎金,是該拿去投資或者償還房貸呢?該如何做好正確決策,正考驗著投資者是否擁有分析的能力。

    所以,本書的規畫,從最基本的財務理論,到各式各樣的財務應用,舉凡貸款、保險、退休規畫等都包含在內;將我們一生中會用到的財務知識,搭配Excel 的運算,一步一步地呈現給讀者。

    書中每一個應用所使用的Excel 試算表,製作方法及公式也都有詳細的說明,讓讀者除了學習到投資理論之外,同時也可以提升Excel 的製作能力。這樣讀者就能自行製作適用的試算表、找到答案。還有,Excel 不只可以應用到投資理財,在職場上也非常有用,是個相當值得花時間學習的工具。

    我的文學基礎很爛,國中時期的國文常常落在及格邊緣。曾經試著看完《紅樓夢》這本古典名著,幾次翻沒幾頁就放棄了,因為古文對我是有難度的。有一次看到女兒買的《吳淡如紅樓夢》,整本書用白話文將原著精髓描述出來,看得我欲罷不能,一口氣將整本從頭至尾全部看完,這才了解到《紅樓夢》為何那麼出名。

    我一直有個期許,希望能像吳淡如書寫《紅樓夢》的方式,將艱澀難懂的投資理論用白話的方式呈現,讓一般人也能夠了解財務基礎理論,而這本書就是這個願望的最佳實現。

    註1:當數字呈現常態分布時,落在平均值附近的機率是最高的,極大或極小數字的發生機率相對較小;這些數字的分布狀況,會呈現出一個兩端低、中央高的圖形,稱為「鐘型曲線」,此概念常應用於各種統計。



















    語言:中文繁體
    規格:平裝
    分級:普級
    開數:22*17
    頁數:480

    出版地:台灣













商品訊息簡述:








  • 作者:怪老子(蕭世斌)

    追蹤











  • 出版社:SMART智富

    出版社追蹤

    功能說明





  • 出版日:2016/5/23








  • ISBN:9789867283719




  • 語言:中文繁體




  • 適讀年齡:全齡適讀








怪老子教你這樣算:解答一生財務問題

怪老子教你這樣算:解答一生財務問題

怪老子教你這樣算:解答一生財務問題

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TRF引發的中小企業倒閉、國銀紛提呆帳惡夢已到尾聲,金管會做出最終回裁罰。金管會銀行局1日發布TRF(目標可贖回遠期契約)重大裁罰,共14家銀行被罰,大眾、元大、玉山被罰400萬元,國泰、日盛、新光罰200萬元,其餘8家處以糾正或停止銷售處分,此次已是第5波處罰,累計總罰款金額加計也高達1億400萬元。



金管會銀行局副局長呂蕙容指出,此次查核的重點有三項,包括是否確實審查客戶董事會議紀錄、是否落實審查客戶財務資料、是否落實OBU開戶或財報表真實性審查,與過去裁罰過的沒有重覆。呂蕙容表示,目前並沒有發現銀行幫TRF客戶偽造董事會紀錄,只有查核到銀行對辦理客戶董事會紀錄審查作業核欠嚴謹,另外,還有發現行員把繕打完的財報、填妥的財務報表傳給客戶、對保當天在客戶同意下幫客戶公司內部文件用印等情況。

銀行局認為,這些「服務過頭」的行為,雖不是偽造文書,但卻已經讓風控流於形式化,且日後客戶賠錢時回頭檢舉,反而產生更多糾紛。呂蕙容指出,此次據銀行法的規定作出三大裁罰,包括:大眾、元大、玉山因為未確實審查客戶董事會議紀錄、未落實審查客戶財務資料、徵提客戶相關書件有內容未填寫完整等缺失,且涉及的客戶數較多,因而罰400萬元,並予以糾正,國泰、日盛及新光3銀行則被罰200萬元、也予以糾正。另外,包括中信、台北富邦、凱基、台新、永豐、花旗、安泰及遠東等8家銀行未確實審查客戶董事會紀錄或徵提作業,被金管會糾正。呂蕙容指出,目前TRF爭議案共有203件,172件己妥適處理,26件進入調處評議,目前共有15家銀行停賣TRF,包括被銀行局禁賣的大眾、元大、玉山、國泰、日盛、新光、中信、富邦、台新、永豐、安泰,還有自行停賣的凱基、花旗、遠東。(工商時報)

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金管會銀行局副局長呂蕙容指出,此次查核的重點有三項,包括是否確實審查客戶董事會議紀錄、是否落實審查客戶財務資料、是否落實OBU開戶或財報表真實性審查,與過去裁罰過的沒有重覆。呂蕙容表示,目前並沒有發現銀行幫TRF客戶偽造董事會紀錄,只有查核到銀行對辦理客戶董事會紀錄審查作業核欠嚴謹,另外,還有發現行員把繕打完的財報、填妥的財務報表傳給客戶、對保當天在客戶同意下幫客戶公司內部文件用印等情況。

銀行局認為,這些「服務過頭」的行為,雖不是偽造文書,但卻已經讓風控流於形式化,且日後客戶賠錢時回頭檢舉,反而產生更多糾紛。呂蕙容指出,此次據銀行法的規定作出三大裁罰,包括:大眾、元大、玉山因為未確實審查客戶董事會議紀錄、未落實審查客戶財務資料、徵提客戶相關書件有內容未填寫完整等缺失,且涉及的客戶數較多,因而罰400萬元,並予以糾正,國泰、日盛及新光3銀行則被罰200萬元、也予以糾正。另外,包括中信、台北富邦、凱基、台新、永豐、花旗、安泰及遠東等8家銀行未確實審查客戶董事會紀錄或徵提作業,被金管會糾正。呂蕙容指出,目前TRF爭議案共有203件,172件己妥適處理,26件進入調處評議,目前共有15家銀行停賣TRF,包括被銀行局禁賣的大眾、元大、玉山、國泰、日盛、新光、中信、富邦、台新、永豐、安泰,還有自行停賣的凱基、花旗、遠東。(工商時報)

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金管會銀行局副局長呂蕙容指出,此次查核的重點有三項,包括是否確實審查客戶董事會議紀錄、是否落實審查客戶財務資料、是否落實OBU開戶或財報表真實性審查,與過去裁罰過的沒有重覆。呂蕙容表示,目前並沒有發現銀行幫TRF客戶偽造董事會紀錄,只有查核到銀行對辦理客戶董事會紀錄審查作業核欠嚴謹,另外,還有發現行員把繕打完的財報、填妥的財務報表傳給客戶、對保當天在客戶同意下幫客戶公司內部文件用印等情況。

銀行局認為,這些「服務過頭」的行為,雖不是偽造文書,但卻已經讓風控流於形式化,且日後客戶賠錢時回頭檢舉,反而產生更多糾紛。呂蕙容指出,此次據銀行法的規定作出三大裁罰,包括:大眾、元大、玉山因為未確實審查客戶董事會議紀錄、未落實審查客戶財務資料、徵提客戶相關書件有內容未填寫完整等缺失,且涉及的客戶數較多,因而罰400萬元,並予以糾正,國泰、日盛及新光3銀行則被罰200萬元、也予以糾正。另外,包括中信、台北富邦、凱基、台新、永豐、花旗、安泰及遠東等8家銀行未確實審查客戶董事會紀錄或徵提作業,被金管會糾正。呂蕙容指出,目前TRF爭議案共有203件,172件己妥適處理,26件進入調處評議,目前共有15家銀行停賣TRF,包括被銀行局禁賣的大眾、元大、玉山、國泰、日盛、新光、中信、富邦、台新、永豐、安泰,還有自行停賣的凱基、花旗、遠東。(工商時報)
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